Iza kulisa polise: Kako se dizajnira osiguranje?

Rizici oblikuju naše živote i poslovanje, a iza svake polise stoji kompleksan proces odluka koje nas štite. U novoj epizodi podkasta Jezik Finansija ulazimo u anatomiju osiguranja i otkrivamo šta se dešava pre nego što gotov proizvod stigne do klijenta.

Naša gošća je Senka Knežević, direktorka sektora za razvoj, procenu i preuzimanje rizika u Triglav osiguranju. Sa više od 15 godina iskustva u industriji i inženjerskim pristupom poslovanju, Senka donosi jedinstven uvid u to kako se spajaju matematika, pravo, prodaja i ljudske sudbine. Razgovaramo o ključnim faktorima koji utiču na “underwriting” odluke, inovaciji u razvoju proizvoda i balansu između kreiranja nečeg novog i zaštite stabilnosti kompanije.

Epizoda pod nazivom “Iza kulisa polise: Kako se dizajnira osiguranje?” biće dostupna 19.jula na našoj Patreon stranici, a od 22.jula 2026. na YouTube kanalu i striming platformama, a šta vas očekuje u epizodi pogledajte u nastavku teksta.

• Možete li ukratko reći odakle u vašem profesionalnom razvoju interesovanje za osiguranje ?

Do ovog „spoja“ je došlo sasvim slučajno ali se ispostavilo kao dosta dobra životna kombinacija. Po struci sam inženjer tehnologije I tehnologija me je naučila kako procesi funkcionišu iznutra. Naučila me je gde nastaju kvarovi, požari i eksplozije, a osiguranje je tražilo nekoga ko razume industrijske rizike. Na ta vrata sam ušla pre skoro 20 godina i brzo shvatila sam da je osiguranje neverovatno dinamična inženjersko-ekonomska disciplina.

• Šta vas je motivisalo da se usmerite na razvoj proizvoda i upravljanje rizicima?

Dinamika stvaranja nečeg opipljivog iz matematike. Razvoj proizvoda vam daje kreativnu slobodu, a sa druge strane upravljanje rizicima vas drži čvrsto na zemlji i ono što je važno, u stvari fascinantno, je balansirati između te dve krajnosti. Kreirate nešto novo, a istovremeno štitite stabilnost kompanije. Svaki novi proizvod je kao lansiranje nove fabrike. Morate predvideti sve kvarove pre nego što se dese.

• Koje veštine smatrate ključnim za vašu ulogu koju obavljate u kompaniji danas?

Prevođenje kompleksnog na jednostavno, a to možete samo ako ste dovoljno analitični i fleksibilni (što možda ne ide uvek skupa 😊). Morate imati sposobnost da uočite detalje, a zatim da imate sposobnost brzog donošenja odluka pod pritiskom. Ništa manje važna je veština komunikacije i empatije, a tu pomaže opšta kultura, dobro poznavanje tržišta, kompanije na drugoj strani. Ono što je osiguranje u svojoj suštini jeste da spajamo svet matematike, prava, prodaje i ljudskih sudbina.

• Koji su ključni KPI-ji koje pratite za razvoj i rizik?

Pratimo svašta ali imperativ je profitabilnost portfelja i brzina izlaska na tržište. Pratimo sve standardne, merljive i korisne podatke, a vodimo računa i o  time-to-market – brzinu razvoja novog proizvoda. Pratimo procenat zadržavanja klijenata nakon obnove polisa.

• Kako izgleda standardni proces procene rizika pri razvoju novog proizvoda?

Liči na detaljan sistematski pregled pre nego što nekoga proglasite zdravim. Sve počinje od ideje i potrebe sa tržišta. Zatim na scenu stupa analiza podataka. Gledamo šta se dešavalo u prošlosti sa sličnim rizicima. Pravimo scenarije “šta ako se desi najgore”. Definišemo šta tačno pokrivamo, a šta isključujemo. Tek tada proizvod dobija svoju cenu i uputstvo za prodaju

• Koji kvantitativni i kvalitativni faktori najviše utiču na underwriting odluke?

Statistika nam daje brojeve, ali ljudski faktor presuđuje. Kvantitativni su matematika, statistika šteta i finansijski izveštaji. Kvalitativni su ono što se vidi na terenu. Kakav je menadžment firme koja se osigurava, kakva je njihova kultura održavanja opreme i zaštite, kakva su im pravila, procesi. Dva objekta mogu biti građevinski identična ali prevagu odnosi onaj gde se čisti i pazi 😊